Розвиток бізнесу або підвищення особистого комфорту часто вимагає придбання автомобіля, спеціалізованої техніки чи комерційного транспорту. Проте одноразова оплата повної вартості транспортного засобу створює серйозне навантаження на бюджет підприємства або сімейні фінанси. Традиційне банківське кредитування також має суттєві недоліки — тривале очікування рішення, необхідність надання великого пакета документів, жорсткі вимоги до кредитної історії, часто валютна прив’язка платежів. Альтернативним рішенням стає фінансовий лізинг, який поєднує переваги оренди та поступової купівлі. Лізингова компанія eskacapital спеціалізується на наданні гнучких програм фінансування для юридичних осіб, підприємців та приватних клієнтів, забезпечуючи швидке отримання необхідної техніки на вигідних умовах без зайвої бюрократії.
Що таке фінансовий лізинг та як він працює
Фінансовий лізинг являє собою форму довгострокової оренди майна з правом викупу після закінчення терміну договору. Лізингова компанія придбаває обране клієнтом транспортне засіб або обладнання, передає його у користування лізингоотримувачу, який здійснює регулярні платежі протягом обумовленого періоду.
Механізм лізингу передбачає кілька послідовних етапів. Клієнт самостійно обирає техніку на будь-якому ресурсі — спеціалізованих платформах, у офіційних дилерів, на вторинному ринку або навіть у приватних осіб. Після вибору він подає заявку до лізингової компанії із зазначенням деталей бажаного об’єкта. Фахівці аналізують запит, оцінюють фінансові можливості клієнта, розраховують умови угоди.
Після узгодження всіх параметрів укладається договір фінансового лізингу, в якому чітко прописуються права та обов’язки сторін, розмір авансового платежу, щомісячні внески, термін дії угоди, умови дострокового погашення. Клієнт вносить аванс, зазвичай від 20% вартості техніки, хоча за певних умов можливе фінансування без першого внеску.
Лізингова компанія купує обрану техніку та передає її клієнтові для повноцінного використання. Протягом всього терміну дії договору лізингоотримувач користується транспортним засобом без обмежень — може використовувати для комерційних цілей, отримувати дохід, розвивати бізнес. Щомісяця здійснюються платежі згідно з узгодженим графіком.
Після внесення останнього платежу клієнт отримує повне право власності на техніку або може викупити її за символічною залишковою вартістю. Транспортний засіб переоформлюється на нового власника, всі юридичні формальності лізингова компанія бере на себе.
Принципова відмінність фінансового лізингу від операційного полягає в меті угоди. При фінансовому лізингу клієнт з самого початку планує стати власником техніки після завершення виплат. При операційному лізингу техніка повертається лізингодавцю після закінчення терміну або продовжується на нових умовах.
Переваги лізингу перед кредитом та повною оплатою
Фінансовий лізинг має низку переваг порівняно з традиційними способами придбання техніки, що робить його привабливим інструментом для різних категорій клієнтів.
Швидкість прийняття рішення суттєво відрізняється від банківського кредитування. Якщо банки розглядають заявки від двох тижнів до двох місяців, лізингові компанії можуть ухвалити рішення протягом однієї доби або навіть кількох годин. Це критично важливо для бізнесу, де час безпосередньо впливає на фінансові результати.
Мінімальний пакет документів спрощує процес оформлення. Не потрібно збирати довідки про доходи, витяги з банківських рахунків, численні підтверджувальні папери. Основні документи — паспорт, ідентифікаційний код, водійське посвідчення. Для юридичних осіб додатково статутні документи та виписка з реєстру.
Відсутність прив’язки до валютного курсу забезпечує фінансову стабільність та передбачуваність витрат. Всі платежі здійснюються в гривні за фіксованою сумою, яка не змінюється внаслідок коливань курсу долара чи євро. Це захищає клієнта від валютних ризиків, особливо актуальних в умовах економічної нестабільності.
Гнучкість умов дозволяє адаптувати графік платежів під особливості бізнесу або особисті обставини. Доступні різні схеми погашення:
- класичний графік з рівномірними платежами протягом всього терміну;
- ануїтетний з однаковими сумами щомісяця, що спрощує бюджетування;
- сезонний з підвищеними платежами в періоди високих доходів та зниженими в несезон;
- інтенсивний з більшими платежами на початку для швидшого погашення заборгованості;
- індивідуальний, розроблений спеціально під конкретну ситуацію клієнта.
Можливість фінансування вживаної техніки розширює варіанти вибору. На відміну від банків, які часто обмежують вік транспортного засобу трьома-п’ятьма роками, лізингові компанії можуть профінансувати техніку віком до 15 років. Це дозволяє придбати якісний, але бюджетніший варіант, що особливо важливо для малого бізнесу.
Податкові переваги для юридичних осіб включають можливість відносити лізингові платежі на валові витрати, що зменшує базу оподаткування. Техніка перебуває на балансі лізингодавця, тому не збільшує активи підприємства та не впливає на фінансові показники.
Збереження оборотних коштів дозволяє підприємству спрямувати наявні фінанси на розвиток, закупівлю товару, виплату заробітної плати, маркетинг та інші поточні потреби. Не потрібно вилучати з обігу значну суму для одноразової оплати транспорту.
Які види техніки можна взяти в лізинг
Лізингові програми охоплюють широкий спектр транспортних засобів та спеціалізованого обладнання, що дозволяє закрити потреби різних сфер діяльності.
Легкові автомобілі для підприємців, менеджерів, комерційних представників. Сучасні седани, кросовери, позашляховики для ділових поїздок, зустрічей з клієнтами, представницьких функцій. Можливість обрати будь-яку марку та комплектацію — від бюджетних моделей до преміум-класу, від компактних міських авто до просторих сімейних мінівенів.
Особливий інтерес викликає програма лізингу електромобілів, яка відкриває доступ до екологічного транспорту на вигідних умовах. Детальну інформацію про умови фінансування електрокарів, їхні переваги та особливості експлуатації можна знайти за адресою https://eskacapital.com/ua/leasing/elektromobili-v-lizing, де представлені як нові, так і вживані моделі від різних виробників.
Грузові автомобілі для транспортних компаній, будівельних організацій, торгових підприємств. Вантажівки різної тоннажності — від легких комерційних до великовантажних тягачів, рефрижератори для перевезення продуктів, самоскиди для будівельних матеріалів, маніпулятори, евакуатори. Також причепи та напівпричепи різних типів.
Комерційний транспорт для пасажирських перевезень та логістичних операцій. Мікроавтобуси для маршрутних таксі або корпоративних перевезень, фургони для кур’єрських служб та доставки товарів, пікапи для роботи на об’єктах, комбіновані варіанти для різних потреб.
Спеціалізована техніка для будівництва, дорожніх робіт, комунального господарства. Екскаватори, бульдозери, навантажувачі, автокрани, бетонозмішувачі, асфальтоукладачі, дорожні катки, автогрейдери. Обладнання для земляних робіт, підйому вантажів, укладання покриття.
Сільськогосподарська техніка для аграрних підприємств різного масштабу. Трактори різної потужності, комбайни зернозбиральні, обприскувачі, сівалки, плуги, культиватори, кормозбиральна техніка, обладнання для тваринництва. Як нова імпортна техніка, так і вітчизняні моделі або вживана.
Нерухомість також може бути об’єктом лізингу. Виробничі приміщення, складські комплекси, офісні будівлі, торгові площі. Фінансовий лізинг нерухомості стає альтернативою іпотеці з більш гнучкими умовами та швидшим оформленням.
Для кого підходить фінансовий лізинг
Лізингові послуги актуальні для різних категорій клієнтів з різними потребами та можливостями.
Малий бізнес та стартапи, які потребують техніки для початку або розширення діяльності, але мають обмежений стартовий капітал. Лізинг дозволяє отримати необхідне обладнання без значних одноразових витрат, спрямувавши кошти на розвиток основної діяльності. Швидкість оформлення особливо важлива для молодих компаній, які не можуть дозволити собі чекати тижнями на схвалення банку.
Середній та великий бізнес використовує лізинг для оновлення автопарку, придбання додаткової техніки під нові проекти, оптимізації податкового навантаження. Можливість одночасно фінансувати кілька одиниць техніки за генеральним договором спрощує адміністрування та економить час.
Приватні підприємці в різних сферах — від таксі та доставки до будівництва та ремонту — знаходять в лізингу оптимальний баланс доступності та вигоди. Не потрібно вилучати весь особистий капітал на купівлю інструменту заробітку, можна поступово виплачувати вартість та отримувати дохід від використання.
Фізичні особи, які хочуть придбати автомобіль для особистих потреб, але не мають можливості або бажання платити повну суму одразу. Лізинг дає змогу керувати бажаним авто вже сьогодні, виплачуючи комфортними щомісячними платежами. Після завершення виплат автомобіль стає повноцінною власністю.
Транспортні компанії постійно потребують оновлення та розширення парку для обслуговування зростаючих обсягів перевезень. Лізинг дозволяє швидко масштабувати бізнес, не відволікаючи великі суми з обігу.
Будівельні організації використовують лізинг для забезпечення об’єктів необхідною спецтехнікою без заморожування капіталу. Після завершення проекту техніка залишається у власності та може використовуватися на наступних об’єктах або здаватися в суборенду.
Агрохолдинги та фермерські господарства фінансують сільгосптехніку, необхідну для оброблення земель, збирання врожаю, догляду за тваринами. Можливість сезонного графіка платежів дозволяє синхронізувати виплати з періодами отримання доходу від реалізації продукції.
Особливості оформлення лізингу
Процес оформлення лізингової угоди спрощений порівняно з банківським кредитуванням, що економить час та нерви клієнта.
Подання заявки можливе кількома зручними способами. Через онлайн-форму на сайті компанії, заповнивши базову інформацію та вказавши посилання на обрану техніку. Телефонуючи менеджеру для консультації та усного оформлення запиту. Особисто відвідавши офіс компанії для детального обговорення всіх нюансів.
Розгляд заявки та попередній розрахунок здійснюється протягом кількох годин. Фахівці аналізують інформацію про клієнта, оцінюють техніку, розраховують різні варіанти графіків платежів з урахуванням побажань щодо терміну, авансу, щомісячного внеску. Клієнту надається декілька варіантів для вибору оптимального.
Узгодження умов відбувається в конструктивному діалозі. Менеджер детально пояснює всі параметри угоди, відповідає на питання, допомагає знайти компроміс між бажаннями та можливостями. За необхідності коригуються умови для досягнення взаємоприйнятного результату.
Підготовка договору займає мінімум часу після фінального узгодження. Юристи компанії складають документ, в якому максимально чітко та прозоро прописані всі умови — вартість техніки, розмір авансу, щомісячний платіж, термін, умови дострокового погашення, штрафні санкції за порушення, порядок передачі права власності після завершення виплат.
Підписання договору та внесення авансу можуть відбутися в день звернення або наступного дня. Клієнт отримує примірник договору для вивчення, після чого за відсутності зауважень підписує його. Одночасно вноситься авансовий платіж у розмірі, обумовленому договором.
Придбання та передача техніки здійснюється протягом кількох робочих днів після оплати авансу. Лізингова компанія купує обраний транспортний засіб у продавця, оформлює всі необхідні документи, проводить технічну перевірку за необхідності. Техніка передається клієнту за актом приймання-передачі з повним комплектом документів.
Реєстрація та страхування транспортного засобу організовується лізингодавцем або за домовленістю може бути делегована клієнту. Обов’язкове страхування від основних ризиків захищає інтереси обох сторін. Лізингова компанія може представляти інтереси клієнта перед страховиками при врегулюванні страхових випадків.
Використання техніки протягом терміну дії договору відбувається без обмежень. Клієнт повноцінно користується транспортом, обслуговує його, використовує для отримання доходу. Щомісяця здійснюються платежі згідно з графіком, зазначеним у договорі.
Дострокове погашення заборгованості можливе без штрафних санкцій, що дає гнучкість при покращенні фінансового стану. Клієнт може внести залишок суми повністю або частково, зменшивши термін або розмір майбутніх платежів.
Завершення договору та переоформлення права власності відбувається після внесення останнього платежу. Техніка знімається з балансу лізингової компанії та переоформлюється на клієнта, який стає повноправним власником.
Співпраця з надійною лізинговою компанією, яка працює на ринку понад 15 років, має прозорі умови, не використовує прихованих комісій та справді дбає про інтереси клієнтів, дозволяє отримати необхідну техніку швидко, зручно та без зайвих ризиків. Це інвестиція в розвиток бізнесу або підвищення особистого комфорту, яка окуповується можливістю починати заробляти або користуватися вже сьогодні.
